אחת השאלות הנפוצות שאני מקבל היא: "יובל, יש לי כסף פנוי ואני רוצה להתחיל להשקיע – אבל מאיפה מתחילים?"

התשובה פחות מסובכת ממה שנדמה. הנה ארבעה עקרונות שכל משקיע מתחיל צריך להכיר

קודם כל – מה המטרה?

לפני שקונים כלום, צריך לשאול שאלה אחת פשוטה: לאיזה טווח זמן אני משקיע?

השקעה לטווח קצר של עד 3 שנים – שונה לחלוטין מהשקעה לטווח ארוך של 10-20 שנה. מי שמשקיע לטווח קצר לא יכול להרשות לעצמו תנודות גדולות. מי שמשקיע לטווח ארוך – דווקא יכול לסבול ירידות בדרך, ובתמורה ליהנות מתשואות גבוהות יותר לאורך זמן

העיקרון החשוב ביותר: הקצאת נכסים

מחקרים מראים שהקצאת הנכסים – כלומר החלוקה בין מניות, אגרות חוב ומזומן – אחראית לכ-91.5% מהתשואה ארוכת הטווח של המשקיע לא בחירת המניה הנכונה, לא תזמון השוק – אלא ההחלטה הבסיסית כמה לשים בכל סוג נכס

ככלל אצבע: ככל שאתה צעיר יותר ואופק ההשקעה שלך ארוך יותר – כך תוכל לשים אחוז גדול יותר במניות  ככל שאתה מתקרב לצורך בכסף – כך כדאי להגדיל את הרכיב הסולידי

לא לשים את כל הביצים בסל אחד

פיזור הוא לא רק עצה – הוא ההגנה הטובה ביותר שיש  תיק שמושקע בחברה אחת, במדינה אחת, בסקטור אחד – חשוף לסיכון עצום. תיק שמפוזר על פני מאות חברות, במדינות שונות ובסקטורים שונים-מתמודד הרבה יותר טוב עם משברים

הדרך הזולה והפשוטה ביותר להשיג פיזור רחב היא קרנות סל מחקות מדד- מכשיר שמאפשר לך להיות מושקע בפועל במאות חברות בבת אחת, עם דמי ניהול של 0.03%-0.5% בלבד בשנה, לעומת ניהול אקטיבי שעלותו יכולה להגיע ל-1%-2% בשנה

סבלנות- היא ההשקעה הטובה ביותר שלך

מי שנכנס לשוק ב-2020 ופחד ומכר בירידות – הפסיד את אחת השנים הטובות ביותר בהיסטוריה
מי שנשאר – כפל את כספו

שוק ההון יורד. זה ודאי. מה שלא ודאי הוא מתי – אבל ההיסטוריה מראה שמי שנשאר מושקע לאורך זמן הניב תשואות חיוביות על פני כל תקופה של 15-20 שנה

שורה תחתונה

בניית תיק השקעות ראשון לא דורשת להיות מומחה. היא דורשת לדעת מה המטרה, לפזר נכון, לשמור על עלויות נמוכות – ולהיות סבלני