קרן השתלמות היא אחד הכלים הפיננסיים הכי משתלמים שיש לשכירים ועצמאים בישראל, ועדיין הרבה צעירים לא ממש מבינים למה היא כל כך שווה, מה בעצם קורה עם הכסף שיורד לה מדי חודש, ולמה אנשי כספים ממליצים עליה כל כך הרבה, אז בואו נעשה את זה פשוט.

מה זה בעצם קרן השתלמות

קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון לטווח בינוני, שבו שכיר מפריש אחוז קטן מהמשכורת שלו והמעסיק מוסיף עוד חלק מצדו, והכסף מושקע ומצטבר לאורך השנים, כשהיתרון הגדול שלה הוא שהוא פטור ממס רווחי הון אחרי שש שנות הפקדה, בתנאי שהוא לא עובר את התקרה הקבועה בחוק.

מה המשמעות של הפטור ממס בפועל

כשחוסכים באפיק רגיל, כל רווח שנצבר ממוסה בשיעור של 25% בדרך כלל, אבל בקרן השתלמות הרווחים עד תקרה מסוימת פטורים לגמרי ממס הזה, וזה אומר שעל כל שקל שהרווחתם, אתם שומרים עליו במלואו, ולאורך שנים ההפרש הזה בין חיסכון ממוסה לחיסכון פטור יכול להצטבר לסכום משמעותי מאוד.

מתי שווה למשוך ומתי עדיף להמתין

אחרי שש שנים ניתן למשוך את הכסף בפטור מלא, אבל זה לא תמיד הצעד הנכון, כי אם ממשיכים להשאיר אותו בקרן הוא ממשיך לצבור תשואה בלי שום מס, ולכן שווה לבדוק קודם אם יש לכם צורך אמיתי בכסף הזה עכשיו, או שעדיף להשאיר אותו לעבוד בשבילכם עוד כמה שנים לפני שממשים אותו.

קרן השתלמות היא לא קסם ולא תחליף לתכנון פיננסי שלם, אבל היא בהחלט אחד הכלים הראשונים שכדאי להכיר ולנצל נכון, ואם אתם רוצים לבדוק מה המצב שלכם בפועל ואיך לבנות סביב זה תוכנית מסודרת אפשר תמיד ליצור איתי קשר.